第13课:高收益基金-在这里实现第一个50万

2019-09-24

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主讲人:李颖
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你好,欢迎来到财智实验室和壹职场联合开发的理财小白课程。

本节目由壹职场独家播出。

我是你们的森林大大,今天是理财课的第十三课:高收益基金——在这里实现第一个50万。

 

大家还记得第十一课的内容吗?我们带着大家初步认识了一下什么是基金,以及低风险的货币基金和债券基金。接下来我们就来说说,基金中那些会让你的资产有危险但是有机会让你赚大钱的基金。其实,已经有给大家提到过,他们就是混合型基金,和风险较高的股票型基金,当然还有其他类型的基金。我自己呢,也是通过基金赚到了买房的钱的。但一节课要把高收益基金完全讲清楚,很难,我把常见的要点和大家分享。建议你们可以通过我们的基金课或训练营更深入的学习,效果更好。

 

在前面的课里有给大家说过,基金是个很神奇的东西,其实说通俗点,就是合法的集资。大家可以集资去买黄金,就有了黄金ETF基金;可以集资去买股票,就有了股票型基金;也可以集资去买债券,就有了债券型基金等等。

 

这节课,我们主要就来介绍,募集大家的钱去买股票的这种股票型基金。虽然说都是买股票,但是也会分买什么样的股票啊。

基金类型

1、QDII基金

比如像这支股票型基金,它的名字就是xx全球互联网股票(QDII)。从它的名字,我们可以看出几个信息,首先它是股票型基金,这个不用多说,它名字的最后已经说了。第二它买的是全球互联网股票。最后它是QDII基金,QDII基金是什么呢?QDII全称就是合格境内机构投资者,允许这一类境内机构购买境外的投资产品。所以说,如果你看到一只基金背后有QDII4个字母,就说明你看到的这支基金,买的是海外的股票。我们来看一下,这支基金买的是什么股票。

 

 

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从它的持仓中我们可以看到,它买的是亚马逊、谷歌、阿里巴巴等在美国上市的互联网公司的股票。而且股票占比是83.77%,这支基金的风险是非常大的。它一个月就亏损了7.58%。

但如果你很看好海外互联网公司的长期发展,你可以通过购买全球互联网股票(QDII)来帮你,用10块钱就能实现全球投资!比如我们的京东、**、阿里巴巴这几个巨头都是在美国上市的。

 

 

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2、主题型基金

我们再来看一只基金,很明显这也是一只股票型基金。因为它背后也有股票两个字。但是它背后没有QDII4个字母,说明它不是投资海外股市的,而是投资我们中国股市的。

 

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那它都投了哪些股票呢?我们可以看到它投资了贵州茅台、五粮液、格力电器等等消费行业的公司。所以从它的名字就可以看出来,它是一只投资于消费行业的主题型基金。主题型基金的风险也会比较大,我们可以看到它股票的持仓是85.79%,而且中国股票市场行业板块常常轮动调整,集中在一个行业投资,风险可想而知。

 

它的优点呢,通过投资主题型基金,你就可以利用基金投资到你心仪的行业了!比如你看好房地产,可是又不能万科、恒大、碧桂园都买。那你就可以直接买地产主题的基金。

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3、指数基金

再来看指数基金,这类基金相信很多人都有所耳闻,就是跟踪股市中各大指数的基金。指数代表着就是市场的平均水平,股市中有非常多的指数,比如上证50、沪深300,、中证500等等,由于内容篇幅限制,这里就不展开介绍,大家可以上网**一下,最好都了解一遍。

 

在这里我们只要知道,指数基金其实跟基金经理没太大关系,因为这类型的基金并不需要基金经理主动去挑选股票,只要指数里面有什么股票,就跟着买什么股票就好了。

 

我们看这支基金,它的业绩走势就和沪深300指数走势几乎一致。大家对沪深300应该都不陌生吧,每支基金下面对比的基准都是沪深300。所以买指数基金,就不要纠结基金经理好不好啦!

 

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不过这里要提醒你一下,像这种指数增强、指数分级的基金谨慎购买。如果你是老司机,你很懂指数而且很看好这个指数,那么你可以买,如果你是小白,你连这个指数是什么都不知道,就不要去买这类基金。

 

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4、蓝筹/中小盘基金

很多小伙伴反应说,看不懂蓝筹基金和中小盘基金是什么意思。这里的蓝筹指的是蓝筹股,是那些在其所属行业内占有重要支配性地位、业绩优良,成交活跃、红利优厚的大公司股票,称为蓝筹股。而基金中有蓝筹字样的,说明这支基金买的是这类型的股票。

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相对来说,中小盘就是那些比较小的上市公司的股票。而基金中有中小盘字样的,说明这支基金买的是这类型的股票。而不是说这支基金的规模是中小盘。

 

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另外,大家有没有发现,有些基金下面写的是混合型,有些基金下面写的是股票型。这有什么区别呢?

 

区别在于他们的买股票的多少。

股票型基金有规定,它80%以上的资产都必须投资于股票,无论当前股票市场是好还是坏。所以如果在牛市,股票型基金可以获取很高的收益,而如果是在很坏的市场环境下,股票型基金的收益将会更糟糕。

我们前面有提过,债券基金80%以上资产必须投资于债券,那混合型基金就介于股票型和债券型基金的中间了。它可以自行调整投资于股票的比例。股市好的时候,多投点股票,赚得多;股市不好的时候,多投点债券,亏得少。

可想而知,股票型基金的风险会大于混合型基金的风险。

 

 

好了,介绍完了几种常见的中高风险基金类型,我们来说说该如何挑选优秀的基金!

在这里再给大家说一下,指数型基金是属于被动型基金,跟基金经理的选股能力没太大关系;需要我们进行手动挑选的是主动型基金,也就是需要基金经理主动去管理基金主动去帮我们买金融产品的基金。

如何选基金

首先,我想先问一下买过基金的朋友,过往买基金的时候,你是怎样选择基金的呢?

我了解到的答案就那么几个:身边朋友推荐什么买什么;支付宝、微信等代销基金网站首页,看哪个涨得多就买那个;或者呢,听银行理财经理推荐,毕竟是专业人士;

看首页的图片,很大一部分朋友唯一的关注点就是红色的,也就是近一年涨幅靠前的,最后专门挑选高的购买。

 

比如下面这张某网站首页的图片,大部分朋友一定会毫不犹豫的选择美国医学博士出品的基金!它这一年竟然涨了28.4%,相信很多朋友都会忍不住去点开来看看?

 

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而下一张图它的详情中显示,它近三个月跌了11%,近一个月跌了12.48%,近一周就跌了3.22%,所以,我们告诉你,这支基金买了三个月都在亏,你还会买吗?不一定吧。

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那森林大大现在再问你一下,你之前买的基金现在收益怎么样呢?

很多用户会跟我说,觉得市场都在跟他作对,他买什么基金都亏,买的基金都是辣基!

那怎么样才能买到好的基金呢?

 

其实啊,你想通过买基金赚钱,最重要的前提条件就是选到一只优秀的潜力基金,并且用一个合适的价格买到它!

 

接下来,我就教你一个简单易上手的方法,教你快速的选出一只优秀的基金!

其实我们评估一只基金的好坏以及未来的收益预测,主要看三个维度,分别是历史收益、抗跌能力、基金经理。这三个维度教你选出一只优秀的基金。

 

1、历史业绩


第一个维度,我们要看基金的历史业绩,不是看它这一天,一星期或者一个月的收益率,而是要看一只基金走过一个完整的市场周期,也就是经历过完整的牛熊市,大概至少需要3年到5年时间。

 

从下面这支基金的历史业绩我们可以看出,它近半年来是真的惨,一路下跌,亏损超过10%,假设你买了1万块,半年过去,1000块没了。

 

要是你在半年前买了它,一定说它是辣基,一买就亏!那我们再看它五年的业绩,收益130%多!也就是说,平均每年都赚了26%,一年买1万块,躺赚2600元;

 

成立以来的业绩呢?收益290%,也就是翻了将近3倍!要是你去问一个买了这支基金五年,或者五年以上的朋友,他一定会告诉你,这支基金是好基啊!是神基!

 

基金的短期波动受市场的影响很大,并不能准确地反应这支基金的真实表现。所以,基金的历史表现,要看他长期的业绩,至少两年以上,而不是近期的业绩。

 

敲黑板!我们买高风险的股票基金也是一样的,不要只买一个月或者一年,短期市场的风险很大,但是我们可以用时间去磨平风险,至少持有3-5年,这样才可以享受到一只优秀的股票基金带给我们的高收益。

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2、抗跌能力

第二个维度,就是要看它的抗跌能力,假设一支基金大起大落,今天赚了1000元,明天亏了1000元,这样来来回回折腾不等于白忙活了嘛。抗跌能力强,就代表风险波动小,值得持有。

 

大家看图片中两只基金每天涨跌幅的对比,相对来说,第一支基金就跌宕的多了!一天可以跌个3%,第二天又可以涨5%;而第二支就温和许多,涨跌一般会在2%以内。他们两个相对来说第二支基金风险相对较低一些。所以,要是你的小心脏受不了的话建议可以配置波动比较小的基金!

 

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基金亏损并不可怕,可怕的是亏了以后就真的涨不回来了。像上面两只基金,都是优秀的基金,只要我们给够他时间,他就会给我们应有的回报呢,萎靡不振只是一时的,亏损慢慢都会涨回来的!

 

那么问题来啦,基金的下跌后往上涨回来的能力跟什么有关呢?答案是:基金经理的选股能力。

 

3、基金经理

那么,第三个维度就是要选靠谱的基金经理啦。其实很多时候选主动型股票基金,就是在选基金经理,因为基金经理好似基金的灵魂一般。像之前市场上很火很难买到的基金,通常都是因为基金经理很厉害,他管理的基金过往业绩很好,所以每次基金公司推出一只优秀基金经理管理的基金,都会非常畅销。

 

看这两只基金历史业绩的对比,我就非常心疼买前面这支基金的投资者,这可能是一个用脚投资的基金经理吧,投资者自从买这支基金以后,就没有赚过钱。。。而后面的基金,已经翻了3倍多!

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所以,优秀的基金经理对于一只基金来说,是非常非常非常重要的!

 

我们主要从四个角度去选择基金经理。

 

第一,首先他的专业背景要比较强,投资的经验丰富,一般我们会选择从业年限越长的越好。

第二点,他的投资能力要强,过往业绩年化收益至少跟大盘比较,大概率超越大盘(大盘表现我们一般指的是整个股票市场的平均水平,比如沪深300指数的表现)。

第三点,我们要看他的投资风格,看他是比较激进的还是稳健保守,我们可以依据我们自己的风险偏好去选择基金经理。

最后,看基金经理擅长把握的市场是牛市还是震荡市。

 

除了上面说的主要从三个维度来挑选基金外,我们还会看基金的规模和基金公司,选择规模适中为好,比方说规模在10亿到50亿的。因为一只基金规模太大,管理的资金太多,基金经理就就不好操作,会影响基金的业绩。看基金公司呢?最好是选择业内知名而且优秀的基金公司,这样团队投研能力比较强。

 

关于查询基金排名的工具,我在这里给你推荐好买基金网和奕丰金融做参考,只是做参考,这两个网站可以根据基金的短中长期业绩排名做筛选,课后大家也可以去动手实践一下。

 

好买基金网(https://www.howbuy.com/fundtool/filter.htm

 

奕丰金融(https://www.ifastps.com.cn/fe/ifast#/tool/selector

 

基金筛选工具——第三方基金筛选网站,如晨星网(http://cn.morningstar.com/main/default.aspx

听了这么多选择基金的维度,大家一定会问那要去哪里看这些数据呢,有没有权威的机构发布了一些基金排名呢?有的,森林大大就给大家分享一个比较权威的基金评级机构。

 

首先是所有买基金的基友们都知道的“晨星网”,晨星网会对基金做出一个晨星评级,是评价基金好坏的重要参考依据。晨星评级的基金主要是成立三年以上的老基金,货币市场基金和保本基金是除外的。晨星评级的更新频率一个月更新一次。在晨星的网站上会公布基金三年评级,五年评级,有些老牌基金还有十年评级。

 

它的评级思路结合大数据和专业知识,非常科学。首先第一步他把基金做一个分类,同类基金进行比较;第二步衡量基金的收益;第三步,它会计算基金的风险,衡量调整后的收益;第四步,是对不同类别的基金进行评级。

 

晨星评级一般把基金评为一星-五星,五星是最好的。其中表现前10%评为五星,接下来22.5%是评为四星基金,中间的35%是三星,那随后的22.5%是评为两星,那最后的10%是评为一星。我们可以数星星,星星越多越好。

 

但是目前晨星网站停止新会员的注册了,大家可以结合奕丰金融(https://www.ifastps.com.cn/fe/ifast#/tool/selector)网站一起,查找数据。

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 基金常见问题

讲完如何挑选基金,我们再来说几个大家常问的问题。

第一个问题,基金是复利理财产品吗?

当然是。只要你在购买基金的时候选择红利再投,而不是现金分红,基金就可以变成一款复利的理财产品了。但是有些平台无法选择分红方式,如果在购买的时候无法选择分红方式,建议你咨询一下购买基金的平台的客服人员哦。

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第二个问题是基金在哪里可以买?

购买基金的平台很多,基金公司的官网,或者银行以及我们常见的互联网平台,比如支付宝、微信、天天基金,还有一家投研能力强的基金平台奕丰金融等等。如果你是理财小白,我建议你可以在银行或者奕丰金融购买,因为有理财经理实时服务你,为你答疑解惑。

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如果你想方便一些,用互联网平台,我建议你在天天基金购买。因为它是老牌的基金销售平台了,里面的信息和数据会相对全面一些。

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第三个问题,是买基金几天后有收益?卖出后几天到账呢?

 

每支基金的时间是不一样的,无法告诉你一个确切的答案。

这个问题其实在你买基金和卖基金的过程中,它就有告诉你的。比如下面这支基金,我是星期一买入,那么它在星期二的时候就会确认,星期三的时候呢,就可以看到收益了。那么这支基金,就是T+2日可以看到收益。

 

当然,卖出的时候,平台也会提示你什么时候到账的。大家要记得看平台的每一个小提示哦!

 

 

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这里要注意,T是指工作日,周末和法定节假日都不算。而且只有在工作日15:00前买入或是卖出,才算是当天。一旦超过15:00,就要算是第二天了!因为基金和股票的一天,到15:00就结束了。

 

最后一个问题是购买和卖出基金有费用吗?


货币基金和部分债券基金没有费用,大部分债券基金和股票基金是有买卖费用的。


我们可以查看一下基金的交易规则,有详细的买入和卖出规则。当然,不同类型的基金手续费不同,要因基金而异。而且买入不同金额手续费也是不一样。详细的费用大家可以看下面图,我举了某一只混合型基金的买入卖出费用,它买入的手续费是1.5%,也就是你买入100元,要收1.5元的买入费率,但是有些互联网平台会打折,而且是打一折。也就是说你本来要付1.5元手续费,现在只要付0.15元就够了。

 

但是卖出的费用是不打折的,卖出的费用是根据持有的时间来计算,这里要重点提醒你一下,如果你持有这支基金不超过7天就卖出,那手续费可是相当高的,也是要1.5%,而且是不打折的!如果你卖出1万元的基金,那么手续费就要收150元!几乎所有股票基金都有这个规定。

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这也是国家告诉你,买股票基金是一件长期的事情,希望你买了高风险的股票基金,就要长期持有它,不要随便买卖,如果你持有它超过2年,那么卖出就不需要手续费了!

 

买基金投资是个长期的事,特别是风险比较高的股票基金,我们只有长期持有它,让时间来平滑掉它的风险,帮我们赚取收益,前提是你必须选到一只优秀的基金。

 

而且我建议大家用定期投资的方式来购买高风险基金。定期投资也就是大家常常听到的定投,每周或每个月买入一次,坚持买个3-5年,甚至更长时间。你就会看到让你惊叹的收益!如果你选择每月定投,建议大家的定投日期可以设置为发工资的第二天哦~

 

最后,重点提醒你一下,买高风险基金的这部分钱,要用闲钱,因为它是要为你赚取长期的收益的。

 

好了,基金的内容我们到这里就讲完了。相信很多朋友在听课和实际操作的过程中已经发现了,基金是一个非常纷繁复杂的投资产品,里面有很多小坑。我们这门课程的主要作用是帮助你脱白,带你走进投资的世界,认识不同投资产品,从而找到适合自己的投资产品。就像小学到高中的基础教育一样的。如果你是想具体深入学习某一个专业的知识或是投资品种,那就要进入大学咯~

 

所以,如果你想要更深入地学习基金的话,可以在社群中找我们了解基金训练营的课程,或者是看看我们给到你的书单中有一本叫做《解读基金》的书,相信你会有更多收获的!

 


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