第5课：存款从0到10万，原来这么简单

适合月光族的强制储蓄方法（不降低生活质量）

欢迎来到财智实验室和壹职场联合开发的理财小白课，本节目由壹职场独家播出。

你好，我是你的森林大大。

今天是理财课的第五课， 存款从0到10万，原来这么简单。

不知不觉，我们已经学完四节课了。你有没有觉得自己对钱的观念被颠覆了。最近很多学员给我们留言说，听完前面的课马上就开始理财行动了！但是还有一部分学员说，他们很想马上开始理财，可是不知道为什么，每个月的钱根本就一分钱不剩，反而还有还不完的花呗和信用卡，他们害怕自己是不是马上要被同龄人甩出地球了！

大家都是一样的，别担心~我在刚毕业的时候也是这种状况啊，也是买买买，到最后钱也不知道去哪了。直到我下定决心开始要为房子存下首付了之后，我才开始迈出理财的第一步。

理财的第一步是什么呢？就是知道自己有多少钱，包括每个月花了多少钱，可以存下多少钱。那么可想而知，咱们要做的第一步就是开始记账。

相信不少小伙伴曾经都记过账，可是要么坚持不下去，要么觉得没用。之前我的妹妹在我的影响下也开始记账，以为开始记账之后钱就会自动变得越来越多。一开始积极性非常高，买件衣服要记，喝杯咖啡要记，就连坐一次公交车也要记下来。就这样兴冲冲的记了一个月，到了月底的时候发现，怎么和原来一样，钱还是不够花？！于是她不死心，又记了一个月。结果还是一样，于是她得出一个结论，我就是钱赚得太少了，根本就不够花！而且觉得记账就是在浪费时间，根本不能让人节约，更不要说让人存下钱了。而且她还说，我之所以可以存下钱，是因为我的工资比她高。

其实并不然，我最开始记账的时候，工资和她相比还差了一大截呢！

那为什么我开始记账之后，就可以存下钱，我的妹妹记了两个月之后，却还是没有改善自己的经济状况呢？

问大家一个问题，你在上学的时候，有没有遇到一些同学，上课也不怎么听课，每天来学校就是找四面八方的同学讲话聊天，可是到了考试的时候，他总是可以考高分受到老师表扬，而他四面八方的同学却每次都考得很烂，只能被当做老师眼里的差生。到了大学更是如此，有些同学每天上课就是来喊个“到”就走，或者干脆逃课，可是到评奖学金的时候，他竟然是班级分数最高的那个人！这是时候你就纳闷了，为什么呢？

大大在上大学的时候，就有一个舍友，她平时忙着参加社团活动，来上课经常匆匆答个到就走，但是一到期末考试前的一个月，她就会雷打不动的去图书馆，疯狂复习每一门课，对整个学期学习的知识用一个月的时间，作总结再运用。她说这叫做“一天一本书，一月一学期”。

其实很多人记账就像上课答到一样的，只是走个流程，老师讲了什么你根本就没听进去，走过场似的虚度了一个学期，到了学期末也不复习，期末考试成绩当然也不会高，因为知识不会因为你在教室，就跑进你的脑子里。记账也是一样的，很多人每天都非常不用心地记着流水账，到了月末也不对自己的收支情况进行回顾总结，记账对你来说当然一点用处也没有，你的财务状况还是一样的糟糕。

其实我在最开始记账的时候，也经历过这段糊涂期，记了两个月感觉一点效果都没有。有一天我在工作的时候，看到会计表格，突然醒悟到，作为会计每个月每个季度每年，都要对这段时间的财务状况进行整理和复盘，我是不是也应该这样做呢？

于是我就用了好几个晚上，设计出了一个很适合我的个人收支表。我把它分享给你，看看是不是也适合你呢？

前段时间我把这个表分享给了我妹妹，让她继续先坚持着每天先记账，在月末的时候用我分享给她的表格，回顾一下自己这一个月的收支情况。没想到，我妹妹才记了两个月就已经从负债一族变成有存款一族了，我们来看一下，她这两个月的记录是怎么样的呢？

为了更清楚地了解我们的财务状况，我们不仅要了解我们的支出，更重要的是要知道我们的收入来源，每个月的储蓄金额和负债金额，所以我把整个表格分成了四大块，分别是总收入、总支出、储蓄、负债。

在收入里面呢，我又将收入分为劳动所得和睡后收入。劳动所得就是指你要花费时间和精力去换取的收入，比如你的工资和你的兼职；而睡后收入呢，就是不需要你花费时间就可以赚到的钱，比如理财收益、房东的房租，还有一些学霸们证书的挂靠等等。我们可以看到我的妹妹她的收入情况，目前她只有一个收入来源，就是劳动所得中的工资，一个月是5000元。通过分析，她发现她的收入来源渠道太单一，而且她工作也比较忙，要再兼职的话比较难，自己又不是包租婆没有房子可以出租，于是她下个月的目标就是学习投资理财，多赚100元！

再看支出这个部分，我将支出分为必要支出和脑热支出。必要支出是指你必须要花掉的钱，比如房租、水电、吃饭、交通等等；而脑热支出呢，一般是指不必要的衣服、化妆品、大餐、零食等等。当然，如果是到了换季或者是一些新的场合，需要买新衣服，那么在这个月，衣服就应该列为必要支出，化妆品也是一样，如果化妆品用完了，确实需要买，那也可以列到必要支出里。这里所说的脑热支出就是指，可花可不花，脑子一热就花了的那部分钱。

妹妹是第一次用这种方式来统计自己的支出，发现自己这个月脑热支出竟然这么多！零食她也没怎么吃，不过是喝了几杯奶茶，竟然就360块了！而且她看了一下上个月买的衣服，是因为有一天陪闺蜜逛街看到衣服打折，就买了，到现在吊牌还没拆呢！于是她决定，从下个月开始，要减少自己的脑热支出，让总支出不超过4500元！

看完自己的收支情况，才清清楚楚地明白了，自己为什么每个月都有还不完的花呗和信用卡。原来都花到吃喝玩乐上去了！

这个月她最后的储蓄情况是0，负债情况是210元。于是她决定在下个月，一定要存500元，并且逐步把之前欠的钱都还了！

我们再来看她第二个月的收支表，在上个月的总结中，她发现自己收入来源太单一，只有工资，于是她决定开辟新的收入来源，她选择了学习理财。而且她发现自己的脑热支出太多了，这导致她毕业这几年来都在负债，所以她决定先从减少脑热支出开始。而且她还给自己定了一个目标，要存下来500元。我们来看看，她这个月是否完成目标了呢？

首先我们来看看她这个月的收入，进步很大啊，不但有了理财收入，还多了一个兼职收入！她说她以前都习惯把钱放在微信里面，有了理财的意识之后，就把钱放在余额宝里面了。虽然只赚了6.5元，可是这是她的第一笔理财收益呀！

而且她发现，兼职真是很浪费时间，因为她不熟悉套路，所以来来回回跟乙方折腾了好几个晚上，才赚个150块，性价比并不是很高。所以她决定，目前暂时不把兼职当做主要的开源渠道，就当做是锻炼自己的能力！

在支出方面她觉得还是应该学习投资理财，所以她给自己定的目标是下个月要学习一种新的理财方法，让自己收益增加一些。同时呢，还是可以接接私活的，下个月给自己定的收入目标是5300元。

她发现，当自己忙着赚钱的时候，真的没有心思花钱。我们再来看看她这个月的支出。我们可以看到，她的脑热支出大幅度减少，买衣服只花了200元！她说她现在只买自己真正需要的，而且百搭的衣服，所以这个月只买了一件衬衫。零食她也吃得少了，没想到还轻了2斤！这是她的额外收获！

最后我们来看她结余了多少钱呢？竟然还结余1200多元！上个月她自己定的目标是要存下500元，这都已经翻倍了。

记完这两个月帐之后我问她，你最大的收获是什么？她说她收获了对未来的信心，她觉得她也是可以摆脱月光族，变成小富婆的！而且在记账的过程中，真的会变得自律。原来以前记账记得都是流水账，一点感觉都没有。总结了之后，才知道自己的问题在哪里，可以对症下药，减少不必要的开支。

她说，她以前总觉得储蓄一定会降低生活质量的，女生嘛要对自己好一点，喜欢就买啊！可是经过这两个月她发现，她更喜欢这样自律的生活，在取舍中过简单舒适的生活。这种储蓄方法，一点也不会降低生活质量，反而让生活质量提高了不少。没有负债的感觉，真是舒服！

所以很多时候，并不是记账没用，而是你记账的方法错了。你没必要每天都盘点你的收支情况，只要一个月盘点一次就好。当然如果你是新手的话，可以每周盘点一次。

那每个月都要在月末来做总结吗？其实我更建议你在发工资的前一天来做总结，因为这样才是你自己的一个财务周期，毕竟在最穷的时候，才更容易静下心来总结自己这一个月的账单。而且，我分享给大家的这个记账表格，是我根据自己的情况自己自制的，大家可以结合自身情况进行调整。

最后，在做完总结之后一定要写上下个月的目标，和对这个月的总结！因为这是你和自己对话的一个过程，也是你变得越来越好的必经之路！

记账软件评测

说完了正确的记账方法，一定会有小伙伴问我，大大你用的是什么记账软件，可以分享给我吗？

当然可以啊！为了给大家找好用的工具，记账软件我用了有5个以上，从中我选取了4款比较常见的记账软件做个评测，网易有钱、随手记、挖财和Timi 时光记账。最后再告诉你，我最喜欢哪一个记账软件。因为每个人看中的点都不一样，就像有些人喜欢用QQ，有些人喜欢用微信，所以我都做个介绍，看你自己喜欢哪个就选哪个就好了。

我主要从界面设计、记账功能、安全性三个方面来做测评。很多人会关注记账软件的统计账单功能，但是我们上面已经分享过了，自动生成的账单对你来说没有什么太大的用处，统计账单这件事，还是希望我们能亲自动手做一遍。而且每个人发工资的时间都不一定，每个自然月作为统计周期，可能不是适合每一个人。

一、界面

首先来说说界面。长期记账本来就是一件考验耐心的事，如果记账App界面复杂而且不符合你的审美，是会影响记账的心情的。所以选择一款自己觉得好看的记账APP，是第一步。

1、网易有钱

网易有钱是网易出品的记账软件，和网易众多软件一样，界面非常简洁。我第一次用的时候，就让我觉得很有情怀，因为它总是让我想到网易云音乐。进入它的首页可以清楚的看到，“账单”、“报表“、“赚钱“、“我“ ，这几个功能基本囊括了消费记账和理财投资的所有功能，一目了然。相信作为资深网民的你，一看就知道如何使用。当然，作为理财小白，我不建议你使用“赚钱”这个菜单栏，因为里面的理财产品你不了解，不要随意去购买。

2、 随手记 

随手记的界面一打开就是金灿灿的，可能是主打“有钱人”的市场吧。再来看它底部菜单栏，分别有“流水”、“账户”、“权益”、“投资”和更多。“权益”里面是各种贷款渠道，“投资”里面是各种理财产品，我认为作为一个记账软件来说，这些菜单栏的设置有点用力过猛，很明显的变现渠道，对于理财小白来说不太合适。

3、挖财

打开挖财的首页面，风格有点小文艺风。当然它有一点我最喜欢的，就是一进去就能看到本月的预算余额，所以基本上能对本月的财务状况有一个大概的了解。再看它底部的菜单栏，分别有“账户”、“理财”、“发现”、“我的”。其中“账户”点击进去，也是有一个贷款的广告页面弹出，这点我不是特别喜欢。“理财”菜单栏里面同样也是各种理财产品，理财小白们可以先忽略~挖财比较特殊的一点是，“发现”的菜单栏里，其实是一个社区，里面有很多有意思的帖子，大家可以相互交流。

4、timi时光记账

最后是一款非常文艺简单的记账APP，叫做timi时光记账。首页中有大片留白，我挺喜欢这种风格的。我们也可以看到最下面的菜单栏中只有“发现”和“统计”。“发现”这个菜单栏跟挖财的“发现”一样，也是类似社区，有帖子有一起讨论的小伙伴，“统计”这个菜单栏中就是统计你这个月的账单。需要注意的是中间我们看到“投资组合”四个字，这中间其实是广告入口，大家可以忽略。

二、记账功能

说完界面，我们再来说说操作的记账功能。既然是记账软件，记账功能自然是核心了，记账功能最重要的是哪几点？我认为应该是：便捷、精确、省时。而且随着我们付款方式的改变，现在大多数人出门都不用现金了，所以记账软件们也大多与时俱进，做到可以同步自动记账。

1、网易有钱&挖财&随手记

网易有钱和挖财以及随手记目前已经可以实现同步记账了。你可以添加资产，比如信用卡、支付宝、银行卡之类的，再设置自动同步，那样你每支出一笔钱，软件就会有自动记账，不需要你再手动记录，非常适合现在的这种不用现金的消费方式。不过它们都还没有和微信达成消费自动同步的合作，所以如果是微信付款，还是要自己手动记上一笔的。希望微信可以早日和记账软件们达成合作。

2、timi时光记账

timi时光记账还是比较传统的，需要自己动手记上一笔。所以对于越来越懒的当代人来说，不是特别方便。

三、安全性

作为记账软件，当然最重要的就是安全性！否则我们的消费记录被出卖了可怎么办。所以我们就分别来看看这几家记账软件的背景如何。

1、网易有钱

网易有钱是网易出品，而且由太平洋保险承保，安全性比较高。

2、挖财

挖财是记账软件中的老品牌，有十多年的发展历程，而且我也亲自去挖财走访过，是一家很不错的企业。

3、随手记

随手记是金蝶旗下的记账软件，金蝶是一家上市公司，相对来说，随手记的安全性还是很不错的。

4、timi时光记账

Timi时光记账是由她理财团队推出的一款记账软件，由于她理财平台本身就比较新，所以timi时光记账的安全性相对比较一般。

总的来说，这四个记账软件都有其相应的优势，比如网易有钱和timi时光记账就是长得好看；比如网易有钱、挖财、随手记可以自动同步账单，对于懒人来说非常方便；比如挖财、timi时光记账有社区，大家可以在社群里相互交流。当然也有相应的不足，比如网易有钱、挖财和随手记都有推荐理财产品，对于理财小白来说不知如何选择，可能会造成亏损。

对于我个人而言，我目前最喜欢的是网易有钱这款记账软件。我比较看重界面设计、安全性和省时它都可以满足我的要求，而且我比较喜欢简单一点的方式，作为记账软件，好好记账就好了，其他的附加功能对于我来说作用不是特别大。所以我选择的是网易有钱作为我的记账工具。

你呢？你想试试哪一个记账软件呢？

好了，这节课到这里就讲完了。其实选择哪一款记账软件不是最重要的，最重要的是月度的回顾和总结，我们只有在不断的回顾和总结中，发现自己的财务问题，才能对症下药，实现更多更美好的愿望！

听完课之后，开始记下你的第一笔帐吧！