3.做好家庭理财规划:4个帐户如何优化资产避免踩坑

2019-03-14

立即购买
  • 课程介绍
  • 用户评价

做好家庭理财规划:

4个帐户如何优化资产避免踩坑

冬天怎么过,是夏天决定的;晚年怎么过,是中年决定的;明天怎么过,是今天决定的。


所以我们一定要做好家庭的理财规划,为自己能提前退休,还能享受高质量的生活而做好会准备。

那我们如何做好家庭理财规划呢?

同样还是送你三个锦囊:

第一,建立4个基本帐户:人生保障,日常开销,财富增值,风险投资。


资产配置,前攻后防,既能抵御风险,又能实现增值。


按照金字塔原理里的自下而上,随着收益的提高帐户风险也是越来越高,形成金字塔式理财帐户。

 

理财帐户的规划是要结合我们的实际需要,看你是选择何种方式生活。

全球最具影响力的信用评级机构,对十万个资产稳健增长的家庭,分析他们的理财方式,得出一个标准普尔家庭理财四象限:

第二,制定家庭理财计划:最好的理财是让一辈子努力得来的财富不缩水。

 

为了保证家庭的正常开支和生活质量,要做好五步走战略:


下图为二宝家庭的收入支出曲线图

1了解家庭财务状况:包括收入、支出、资产、负债以及对未来收入支出的预算


2. 设定和分析理财目标。遵循SMART原则:

S-specific 目标一定要明确

M-measurable 目标的可衡量性

A-attainable 可实现性

R-relevant 目标必须和其他目标具备相关性

T-time-based 目标必须有明确的截止期限

 

3. 弄清楚自己家庭的风险偏好类型。

要根据自己的情况做个全面的评价,比如说把钱全部都放在股市里,有没有考虑到,这个时候的风险偏好离了你能够承受范围有多远,自我衡量。

 

4. 进行家庭资产配置。

让你的资产和负债动态的、适宜的进行匹配,这就是个人理财规划最核心的理念。

 

5. 选择家庭最适合的理财方式,进而达到你的理财目标。

理财的目的不是控制消费,不是为了吝啬,而是要让钱花得实在,花得明白,花得合理。

 

流程:了解家庭财务状况+设定和分析理财目标+弄清楚自己家庭的风险偏好类型+进行家庭资产配置+选择家庭最适合的理财方式

第三,有效识别投资陷阱:投资陷阱是吃人不吐骨头的黑山老妖。


现在流行这么一句话:不投资是等死,乱投资呢,找死。

 

那这么多投资品,买啥最赚?


下面图表按投资风险从低到高,例举了现在大部分的市场的主流投资产品,那下部分“财富基石”部分,我会详细讲一下。

防范投资骗局最简单粗暴的方法:

不要把鸡蛋放在一个篮子里,更不要把篮子都放在一辆车上。

习惯的力量



杰克.霍吉在《习惯的力量》一书中说到:思想决定行动,行动决定习惯,习惯决定性格,性格决定命运。所以任何事情只要先形成好的思想,都可以有好的结果,不要觉得你现在开始理财太迟,其实现在正是最早的那一刻。

我们来总结一下今天学习的内容

如何做好家庭理财规划


想想越赚越多的工资 ,但是怎么感觉越来越不够花,难道都只是因为吃钱不见影的通货膨胀吗?


理财就是理人生!

阳光财经中小投资者专属实战课!


直播间

阳光财经

话题 519

最新问答

专题推荐