定投的意义
各位听众朋友们大家好:
今天跟大家聊一聊，基金定投。
大部分人的投资方式，无非就是以下几种，把钱放在银行，用来买了房子，或者炒股。
当然也有些人会考虑去国外买房子，在国内投资股权基金（PE），或者买商铺买写字楼，但是如果我们资金不够多，经验不多，可选择的投资渠道也不少.
那么除了买房子，买银行理财产品，买股票之外，你一定不要错过的理财方式就是——基金定投,这种方式.
以广州现在的楼价，毕业十年，你可以存够钱作为首期买房子吗？我相信绝非是容易的事。如果你懂得基金定投，就更容易实现一点。
又或者是在银行理财产品里面左挑右选，也只获得5%点的收益，通过基金定投，未来十年你都可以持续的获得8%的收益，你想知道怎么做吗？
所以，大家需要对基金定投，多点了解。
大家都知道，过去这些年来，房子肯定是能赚大钱，但从投资回报率来说，基金的回报率并不比房子低。如果再考虑，房子动辄上百万的投入，而基金定投几千块钱就可以，那么基金定投更是我们这些工薪阶层的朋友可以考虑的投资方式。
一、强制储蓄
基金定投类似供楼。
我们之前说过一个案例，一个朋友连续85个月做基金定投，85000的本金变成10万，他觉得没赚什么钱
我们先不说他赚不赚钱。至少把钱存下来了。
这是一个90后的年轻朋友，每个月投了1000元钱做个基金定投，7年下来，首先把钱存下来了。
我们可以想象一下，如果这一千块钱不做基金定投，会老老实实的存在银行吗？
其实在基金定投的操作技巧上面，上面的那位朋友有一点点欠缺，当时如果他操作上面做一点点的改动，它的年收益率可以超过10%，
回顾过去十年，能赚钱的我个人认为只有房子、保险和基金定投。所有这种强制储蓄类的东西，都是最后被证明能够赚钱的东西，
买房供楼，每个月都要还一笔钱给银行，不还的话，银行就收走这套房子。保险每年都要供，不供的话。保险就失效，退保的话就划不来。
所以强制储蓄，硬性约束是一种很好的存钱方法。
二、准备一笔教育金
一般情况下，现在的家庭不会再出现因为交不起学费的问题而读不起书的。一般的家庭一年都能拿出三、五万。4年大学本科拿出个十几、二十万都没有问题。
所以，很多人不再为小孩准备教育金了。
但这中间，忽略了成本问题。
为什么这样说？先看这个图老王和老李：
这个图我解释一下：老王和老李是多年的朋友，他们的小孩都已经十八岁，面临着马上读大学，要存一笔教育金，假如要20万，老王没做任何投资，等到孩子18岁上大学的时候。他在十八岁前面三年，即15、16、17岁3年时间每年差不多存66000元放在银行，加起来就是二十万。老李就不一样，他一直都有投资观念，在孩子3岁时，每月存2000元做了基金定投，一共存3年，等到十八岁的时候，也有二十万。虽然说这里的收益有些夸张，从另一个意义来说就是呃，早存进去，做一个投资。利用时间累积，节省了成本，只用了1/3的成本，达到了同样的结果。因些基金定投也可以帮我们准备教育金。
三、存部分首付或减轻房贷压力
现在很多家里，供房200万左右的房子，一个月月供约7000元，除去生活费，余下来四五千块钱零用，可能挤一挤，每月拿个3000元出来做基金定投，一年下来就3.6万，存个十年，存了36万，这36万有可能变成72万，这笔钱帮我们交个首付，或还一笔房贷。
有时我会问朋友，每月开销中少了1000元，你会饿死吗？他们大部分都会说，少1000元，不会饿死。其实，我们就可以利用每月多存1000元放在定投基金里面，10年下来会有意想不到的结果。
四、用于退休养老
现在很多人退休养老想着都有社保。现在社保真的能帮到我们什么？
这里补充一下我们社保中养老金的领法。分两部分，统筹部分和个人部分之总计。
在这里还举一例子：
替代率可以分不同层次计算，这里有一个养老金替代率的解释。
简单地说，就是 个人退休时的养老金与其在职时工资收入之比。
养老金替代率的具体数值，通常是以“某年度新退休人员的平均养老金”除以“同一年度在职职工的平均工资收入”来获得。如：2002年某一城市新退休人员领取的平均养老金为650元/月，而同年该城市在职职工的平均工资收入为1100元/月，则：2002年该市退休人员的养老金替代率为（650÷1100）×100%＝59.09% 。
上个世纪90年代，在改革城镇职工基本养老保险制度时，曾将养老金替代率设定为70%左右。但随着社会平均收入的快速增长，养老金替代率呈现下降趋势。目前，全国养老金平均替代率已低于50%，北京上海等发达地区甚至低于40%。
那我想问一下各位听众朋友们，你们的每月的开支大概是多少呢？3000？5000？还是1万或以上？
现在广州的社保企业单位员工，若交够15年，退休后，每月可以拿到约2000元/月，如果我们每个月支出比这个高的话，这个差额缺口就很大了，或者说养老金替代率很低，怎么办？
除非我们多买几套房子，隔几年卖掉一套当做养老金来用。
那我这里推荐的是基金定投，它也是一种养老金储备的好方法。比如每个月存五千，十年下来就存够了60万，这60万可能会变成120万，这笔钱可以定期的当作一种养老金。
五、代替固定收益类产品
现在很多人有些余钱都放在银行，放在固定收益类理财产品里面。收益4-5个点不等，但未来不可能长期保持了百分之五固定收益类的产品利率走低是必然趋势。所以从长时间来说，基金定投收益一定比固定收益类的产品要好一些。
首先做生意的朋友都知道，现在要获得贷款很难，而且利率很高，从银行无法获得贷款，通过其他方式获得的资金，利率就更高了，为什么会这样呢？
其中一个很重要的原因就是，在中国，很多理财产品存在刚性兑付，比如银行理财产品，比如信托。
你想想啊，银行理财产品可以达到5%的收益率，信托可以达到7%的收益率，而且对于投资者来说没什么风险，那么大家自然愿意把钱放到这里来，还有谁愿意把钱借给企业去进行经营呢？所以企业要发展就很难了。
同样地，企业要向银行借款也变得很难，因为大家的钱都放在了5%-7%的地方，银行就只能提高贷款利率，才能获得息差，所以银行的贷款利率很高。
但实际上，不管是银行理财产品，还是信托或者其他的理财产品，只要是投资就有风险，刚性兑付是一个怪圈，本身投资就应该自己来承担风险的。
大家想象一下，现在已经在逐步的打破，刚性兑付，一些政府和企业的债券，会违约，一些银行理财产品和信托也开始出现违约，当真正打破了刚性兑付之后，投资者在购买这些理财产品的时候，就会考虑它背后的风险了，到那个时候，追求绝对安全的那部分资金，就不敢购买信托或者银行理财产品，会转向银行存款，和国债。
一旦这些资金向国债和银行，存款回流，他们获得的收益率自然降了下来，但是，借款人，的贷款利率也会随之下降，从这一点来看，对于整体经济是有很大帮助的，所以国家也在这几年一直提倡，打破刚性兑付，让投资者明白，买者自负。
所以未来的情况是，银行继续会发一些保本型的理财产品，但收益率一定会降得很低，而其他的理财产品，不具备刚性兑付条件的，因为有风险因素在里面，收益率反而上升，不过你可能也不敢买了。
那以上就是我今天所说的基金定投对于我们来说有什么样的意义，听完了这节课
基金定投对我们有这么多好处，您是否真正了解它呢？想要更加了解，记得继续关注我们哦，我是英子，我们下一节课再会！
